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催收野蠻生長(zhǎng)逾期一月轉(zhuǎn)外包4手段要債傭金可達(dá)5成

委托外包催收公司冒充國(guó)家機(jī)關(guān)，催收采取恐嚇、野蠻逾期月轉(zhuǎn)滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)……51信用卡被查，生長(zhǎng)手段石家莊市特種油漆油墨廠也將催收行業(yè)推至風(fēng)口浪尖。外包

楊明（化名）曾是債傭一位催收公司的老板，談及過(guò)往，達(dá)成他坦言涂鴉噴漆（噴上某某某不還錢(qián)）、催收膠槍?zhuān)ǘ骆i眼）、野蠻逾期月轉(zhuǎn)自制催淚瓦斯等催收手法都用過(guò)。生長(zhǎng)手段“這主要是外包一場(chǎng)心理戰(zhàn)”，楊明告訴新京報(bào)記者，債傭“曾經(jīng)還請(qǐng)欠債人去洗浴中心談過(guò)。達(dá)成我們事先會(huì)關(guān)照洗浴中心的催收老板給欠債人更衣箱換鎖，他要想出去，野蠻逾期月轉(zhuǎn)就只能請(qǐng)朋友帶錢(qián)過(guò)來(lái)幫他還款。生長(zhǎng)手段”

對(duì)此，全民普惠信用管理公司聯(lián)合創(chuàng)始人羅京稱(chēng)，一般催收有兩種，一種是坐席，一個(gè)人一個(gè)月給8010000元不等；一種是傭金制，按回款比例支付傭金，傭金比例從5%-50%不等，難度越大，傭金比例越高。

催收手段

打電話(huà)、上門(mén)、冒充公檢法成套路，委外催收考核KPI

張勇（化名）在催收行業(yè)工作了10余年，石家莊市特種油漆油墨廠其在接受新京報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，催收手段主要有四種，第一種是按照銀行提供的信息打電話(huà)通知，這是合規(guī)的。但銀行提供的信息大部分無(wú)法取得聯(lián)系，如果電話(huà)能打通銀行也不需要找外包了，內(nèi)部客服就能跟進(jìn)，催收公司需要想辦法用合法手段把人找出來(lái)，這本身就是一個(gè)挑戰(zhàn)，所以滋生了很多非法買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息的事情。

第二種是發(fā)信函，類(lèi)似繳款通知等。這種只能發(fā)一些常規(guī)類(lèi)的催收函，不能冒充公檢法發(fā)函，這樣做就違法了。但有一些催收公司卻又利用了這一點(diǎn)，冒充公檢法，利用國(guó)家部門(mén)的威信給欠款人施壓。

第三種是上門(mén)要債，正規(guī)的應(yīng)該是錄音錄像，同時(shí)也保護(hù)了自己?！爸白鲢y行單子的時(shí)候，到持卡人家里，連門(mén)都沒(méi)進(jìn)，卻被持卡人妻子指偷盜了家里首飾?！睆堄路Q(chēng)。但上門(mén)要債這種方式在實(shí)務(wù)操作時(shí)也存在瑕疵，例如打人等肢體沖突事件。

第四種是法律手段起訴，但時(shí)間成本高?！鞍凑諅鹘y(tǒng)司法訴訟，很難快速有效化解這些壞賬。且即使判了贏了，還得申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，比如持卡人名下財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給家人，還需要有一個(gè)證明其家人名下財(cái)產(chǎn)就是持卡人財(cái)產(chǎn)的過(guò)程?！睆堄卤硎?，因?yàn)樵趯?shí)務(wù)操作上有一大串的問(wèn)題，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)采取外包的形式來(lái)處理債務(wù)，效果最快，成本最低。

一位業(yè)內(nèi)人士透露，在信用卡余額代償領(lǐng)域，51信用卡是排名第一的企業(yè)。關(guān)于外包催收，他從以往的經(jīng)驗(yàn)介紹，一般逾期30天以?xún)?nèi)的催收，都是機(jī)構(gòu)自己在做。而超過(guò)30天的逾期貸款，一些機(jī)構(gòu)就會(huì)選擇外包催收。

在他看來(lái)，委外催收機(jī)構(gòu)的KPI考核會(huì)更強(qiáng)，而且會(huì)用一些專(zhuān)業(yè)的套路去應(yīng)對(duì)這些逾期大于30天的貸款。至于這種選擇的考量，逾期30天以?xún)?nèi)的客群和逾期30天以外的客群，明顯是兩種客群質(zhì)量，所以用到的催收手段和方式方法也不一樣。

野蠻生長(zhǎng)

業(yè)內(nèi)：全國(guó)7000多家催收公司，無(wú)統(tǒng)一準(zhǔn)入門(mén)檻

張勇的客戶(hù)包括銀行、消費(fèi)金融公司、P2P等，其中銀行是大頭?！耙孕庞每I(yè)務(wù)為例，現(xiàn)在很多大中銀行發(fā)卡量都在千萬(wàn)張甚至上億張，一家銀行信用卡中心在全國(guó)范圍內(nèi)可能就‘養(yǎng)’了上百家催收公司，近年來(lái)P2P、電商白條等興起后，催收公司數(shù)量又明顯上升?！?/p>

對(duì)此，信用卡業(yè)資深研究人士董崢表示，一家銀行從總行到分支行合作過(guò)的催收公司確實(shí)能有上百家甚至更多，不過(guò)催收公司跟銀行之間關(guān)系很脆弱，“用你，你未必催的回來(lái)，只有催債成功概率高的，可能銀行和你合作的機(jī)會(huì)才多一些?！?/p>

張勇稱(chēng)，在天眼查、企查查等平臺(tái)上搜索公司經(jīng)營(yíng)范圍，接受銀行等金融機(jī)構(gòu)委托，針對(duì)信用卡、信貸等逾期賬戶(hù)進(jìn)行繳款通知服務(wù)的，都可以歸類(lèi)為第三方催收公司。“我們導(dǎo)出來(lái)的數(shù)據(jù)全國(guó)有7000多家，實(shí)際運(yùn)營(yíng)的可能有2500家左右。從注冊(cè)時(shí)間上看，之前就1000來(lái)家，2015年以來(lái)注冊(cè)量暴增，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的幾年內(nèi)，全國(guó)一下注冊(cè)了好多。”

新京報(bào)記者在天眼查和企查查以關(guān)鍵詞“信用卡逾期通知”搜索，均有約10200家公司結(jié)果，其中經(jīng)營(yíng)狀態(tài)為“在業(yè)”的約3200家，占比約31%。

對(duì)于這些公司的正規(guī)性，他表示，要看各家金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻，目前操作沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。比如有的銀行要求比較高，要求催收公司成立3年或5年以上，公司要連續(xù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)盈利、有各種資質(zhì)等。有的銀行要求（催收公司）成立1年即可。在招標(biāo)環(huán)節(jié)，有的是全公開(kāi)招標(biāo)，有的是半公開(kāi)招標(biāo)?！盎旧弦恍╆P(guān)系戶(hù)，老大簽個(gè)字可能就入圍了?！睆堄路Q(chēng)。

張勇告訴記者，銀行有《銀行法》等條條框框約束，一般不會(huì)亂來(lái)，這兩年亂象多集中在互聯(lián)網(wǎng)金融公司，個(gè)別公司沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)地選擇委外公司，造成很多社會(huì)亂象。隨便一家公司都能接業(yè)務(wù)，特別是3?15曝光的714高炮，找催收公司只要夠狠、能把錢(qián)收回來(lái)就行，一下把催收行業(yè)搞亂了。

羅京告訴新京報(bào)記者，放貸主體合法、利率合法，催收方式不侵犯隱私、不涉及暴力，就為合法合規(guī)。而按目前最高法、公安部、最高檢察院的有關(guān)規(guī)定，很多互金公司都是非法放貸人，因?yàn)槠洳](méi)有取得合法的放貸身份，且有些利息遠(yuǎn)超過(guò)36%的法律保護(hù)上限。

暴利生意

傭金可達(dá)50%，“不成功不收費(fèi)”衍生暴力催收

關(guān)于分潤(rùn)，一位催收行業(yè)曾經(jīng)的業(yè)者告訴記者，“我們之前是‘百五’、‘百十’。即本金的5%、利息的10%歸催收所有，現(xiàn)在漲了?！?/p>

據(jù)張勇了解，行業(yè)傭金一般是30個(gè)點(diǎn)（即催收回來(lái)金額的30%），“假設(shè)一個(gè)員工一個(gè)月能催回5萬(wàn)元，10個(gè)人催回50萬(wàn)元，銀行給30個(gè)點(diǎn)傭金，我給員工10個(gè)點(diǎn)，綜合運(yùn)營(yíng)開(kāi)支10個(gè)點(diǎn)，老板還有10個(gè)點(diǎn)的利潤(rùn)?！?/p>

張勇介紹了行業(yè)內(nèi)的一種結(jié)傭方式，是以結(jié)果為導(dǎo)向，不成功不收費(fèi)。他舉例稱(chēng)，假如一家金融機(jī)構(gòu)給了催收公司1億的單子，需要100人干活，事前金融機(jī)構(gòu)不用給1分錢(qián)，而是根據(jù)最終催收回的金額按比例支付傭金，這就把所有風(fēng)險(xiǎn)成本都?jí)航o催收公司，難免（催收）力度就有點(diǎn)大了。

“想進(jìn)來(lái)做沒(méi)有兩把刷子很難。”張勇稱(chēng)，催收公司最大的成本是房租成本和用工勞務(wù)成本，金融機(jī)構(gòu)有足夠的案件源提供，催收公司就能形成規(guī)模效益。高壓下經(jīng)營(yíng)，催收公司業(yè)態(tài)和盈利模式有瑕疵，外加沒(méi)有統(tǒng)一的準(zhǔn)入門(mén)檻等，導(dǎo)致催收行業(yè)亂象不斷?！耙恍┐呤障鄬?duì)成熟的國(guó)家和地區(qū)，有專(zhuān)業(yè)的考核，不僅看收回多少錢(qián)，也看過(guò)程是否合規(guī)，是否有投訴、服務(wù)質(zhì)量如何等?！睆堄抡f(shuō)。

監(jiān)管加碼

強(qiáng)行索要債務(wù)構(gòu)成犯罪將數(shù)罪并罰，打擊“老賴(lài)”有望升級(jí)

監(jiān)管已注意到暴力催收帶來(lái)的問(wèn)題。今年6月，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范催收倡議書(shū)》，對(duì)P2P平臺(tái)的催收制度、催收外包等作出了明確規(guī)定。7月，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)召開(kāi)網(wǎng)貸行業(yè)催收問(wèn)題研討會(huì)，提出設(shè)定執(zhí)行與懲戒機(jī)制，重點(diǎn)限制電話(huà)催收、上門(mén)催收幾大主流催收方式的操作盲區(qū)；催、周報(bào)、月報(bào)，定期報(bào)備、存檔且至少保存5年；對(duì)催收從業(yè)人員進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)定和合規(guī)操作培訓(xùn)等催收規(guī)則和方法。

在董崢看來(lái)，催收是事后彌補(bǔ)，很難避免矛盾，金融機(jī)構(gòu)如何做好事前防范、事中監(jiān)督更重要，從源頭上不要亂貸。

就在51信用卡曝出被查同日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的通知，明確非法放貸入刑認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際年化利率超36%即涉刑事責(zé)任。關(guān)于貸后管理，意見(jiàn)也指出，為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

值得一提的是，今年5月新京報(bào)記者從北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)（下稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）相關(guān)人士處獲悉，繼4月協(xié)會(huì)公布了超12萬(wàn)名“老賴(lài)”名單后，為切實(shí)保護(hù)出借人利益、防范化解P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)會(huì)打擊“惡意逃廢債”行動(dòng)有望再次“升級(jí)”。據(jù)了解，協(xié)會(huì)正在聯(lián)絡(luò)各?。ㄊ校┗ソ鹦袠I(yè)協(xié)會(huì)，在全國(guó)范圍內(nèi)向P2P網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)征集借款主體“惡意逃廢債”名單。

而根據(jù)協(xié)會(huì)的持續(xù)跟蹤發(fā)現(xiàn)，一些“惡意逃廢債”人群目前以“反催收”名義行著有組織、有預(yù)謀的“老賴(lài)”之實(shí)。這些“惡意逃廢債”人群中的很多人，發(fā)起、成立了各種形式的反催收公共聊天群，大多集中于QQ平臺(tái)。

協(xié)會(huì)相關(guān)人士告訴記者，為了推動(dòng)P2P網(wǎng)貸備案工作的有序進(jìn)行、促進(jìn)行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康的發(fā)展，打擊“惡意逃廢債”勢(shì)在必行。